VISÃO GERAL. O United Bank Limited, juntamente com suas subsidiárias, oferece serviços bancários comerciais e serviços relacionados no Paquistão. Estados Unidos. Europa e Oriente Médio. A empresa atua em segmentos de finanças corporativas, negociação e vendas, banca comercial e comercial e gestão de ativos. Opera 1.119 agências, incluindo 5 agências bancárias islâmicas, uma filial em Karachi Export Processing Zone e 17 filiais fora do Paquistão. Foi criada em 1959 e tem sede em Karachi. Taxas de Crescimento UBL Médias da Indústria 2008 2009 2008 2009 Lucros após Imposto -1 14 -4,37 26,07 Adiantamentos 24 -4,00 22,89 4,75 Depósitos 21 2 12,98 10,03 Investimentos 1 18 -8,69 33,53 Margem Financeira 17 18 15,98 19,69 Receitas não Financeiras 16 18 75,05 21,12 Retorno Sobre Ativos -13,11 7,57 -13,72 4,02 Conforme observado na tabela, as taxas de crescimento de quase todos os componentes foram menores do que as médias da indústria para o AF09. Pelo contrário, a UBL superou as médias da indústria no EF08. DESEMPENHO FINANCEIRO DEZEMBRO 2004 - DEZEMBRO 2009 As vulnerabilidades macroeconómicas continuaram em 2009, com o primeiro semestre a inflação ea taxas de juro, pressões de liquidez e perda de confiança das empresas. No entanto, surgiram sinais progressivos de estabilidade com a maioria dos indicadores-chave, reflectindo tendências positivas, incluindo a redução da inflação, a contenção dos empréstimos do governo, a contracção dos desequilíbrios externos ea flexibilização da orientação da política monetária. RENTABILIDADE Apesar deste ambiente operacional frágil, a UBL obteve lucro após impostos de Rs 9,5 bilhões, o que é 12 maior do que o período correspondente do ano passado, traduzindo lucro por ação de R $ 8,56 (dezembro de 2008: R $ 7,51). A margem financeira antes das provisões aumentou 16 para Rs 33,2 bilhões em relação ao mesmo período do ano anterior, refletindo um aumento nas margens de juros líquidas de 40 pontos base para 6,5 em 2009 e 8 aumento nos ativos médios remunerados. As provisões líquidas em R $ 13,5 bilhões estão em alta de 64% em relação ao período correspondente do ano anterior, principalmente devido ao maior provisionamento nas carteiras corporativas e internacionais. As provisões líquidas incluem também perdas por imparidade de Rs 1,1 mil milhões registadas em acções. No entanto, o ponto chave a ser observado é a tendência decrescente na formação de inadimplentes e um aumento no índice de cobertura de 68 para 71 nos trimestres subseqüentes de junho de 2009. A receita de não-juros continuou seu crescimento constante em 18 a Rs 13,0 bilhões. Apesar de a receita e receitas cambiais terem declinado ano a ano, isso foi compensado pelo forte crescimento das ganhos de capital e da receita de derivativos. A receita com taxas e comissões diminuiu 7 para Rs 6,7 bilhões, devido à redução nos empréstimos a consumidores e empresas, no entanto, isso foi parcialmente compensado pela maior comissão de commodities e pelo aumento da atividade comercial. A receita cambial diminuiu de Rs 1,7 bilhão para Rs 1,3 bilhão, uma vez que fomos capazes de capitalizar a significativa volatilidade cambial em 2008. O ganho de capital aumentou para Rs 697 milhões, refletindo o forte desempenho do mercado de ações em 2009, que foi 63 Em base anual. Além disso, a receita de derivativos contribuiu com uma saudável Rs 1,7 bilhões para a renda não-juros. As despesas administrativas aumentaram apenas 7 no período correspondente do ano passado. Isto é, apesar das pressões inflacionárias significativas com a inflação média de 2009 chegando em 13,9. Quase a metade deste aumento é atribuída a aumentos nas despesas das instalações devido ao aumento das despesas de serviços públicos e de seguros através da rede de agências. LIQUIDEZ A liquidez do banco diminuiu ligeiramente em relação ao ano passado. Cerca de 80 dos ativos totais do banco são compostos por seus ativos geradores (empréstimos a instituições financeiras, investimentos e adiantamentos) em comparação com 83 no ano fiscal de 2008. Executar avanços formando um grande pedaço dos ativos ganhando mostrou um 3 diminuiu a partir do ano passado para Rs 349,715 bilhões. Depósitos totais aumentou marginalmente de 2 para Rs 504 bilhões, principalmente devido à estratégia consciente do banco de derramamento de depósitos caros. Os depósitos onerosos diminuíram R $ 27 bilhões para Rs 197 bilhões no final de 2009. Como resultado, a proporção de depósitos em conta corrente e poupança em depósitos totais (CASA) aumentou para 67 (CASA doméstico em 75) no final de 2009 a partir de 59 em 2008. Depósitos este ano viu uma mudança no mix dependendo mais de depósitos de baixo custo para formar a base de depósito. A combinação doméstica de depósitos de baixo custo melhorou de 60 em 2008 para 66 em 2009. Como resultado do derramamento de depósitos fixos de alto custo doméstico em 12, a participação de mercado diminuiu de 9,6 em dezembro de 2008 para 8,8 em dezembro de 2009. Os adiantamentos foram racionalizados durante o ano Para uma redução dos empréstimos frescos a Rs 362 mil milhões, inferior a 4 em comparação com o período correspondente do ano passado. O crédito na carteira de consumidores e empresas foi controlado como resultado de restrições de liquidez, atribuindo essa redução. A participação de mercado caiu de 9,2 em dezembro de 2008 para 8,8 em dezembro de 2009. O índice de adiantamentos para depósitos diminuiu de 77 em dezembro de 2008 para 72 em dezembro de 2009. RATIOS DE RENDIMENTO O total de ativos cresceu R $ 20 bilhões Rs 640 bilhões em relação ao período correspondente do ano passado, com investimentos aumentando em 20 para Rs 138 bilhões. UBL foi capaz de manter o retorno sobre ativos médios de 1,5, o mesmo nível do ano passado. Os depósitos cresceram 2 a Rs 504 bilhões. Enquanto os depósitos de baixo custo aumentaram em 14, isso foi compensado por uma redução de depósitos caros. O lucro após impostos aumentou 14 para Rs 9,488 bilhões resultando em um aumento no retorno sobre depósitos de 1,72 no EF08 para 1,88 no AF09. Equidade do banco aumentou em mais de 50 para Rs 67,318 bilhões em FY09. Houve um enorme aumento no superávit na reavaliação de ativos de Rs 1,64 bilhões no EF08 para Rs 9,12 bilhões no AF09. Isso resultou em uma redução no retorno sobre o patrimônio de 19 no EF08 para 14 no AF09. Ao longo dos anos, o rendimento da UBL nos ativos ganhos tem aumentado, mas ao mesmo tempo, o custo de financiá-los também aumentou. O rendimento dos ativos ganhos melhorou de 10,24 no EF08 para 12,04 no AF09. O custo do financiamento ganhando ativos aumentou de 4,73 no EF08 para 5,55 no AF09. QUALIDADE DO INVESTIMENTO Os empréstimos inadimplentes do banco no EF09 excederam o nível de inadimplência no AF08. Ele cresceu de Rs 27,839 bilhões em FY08 para Rs 39,101 bilhões em FY09. Houve um grande aumento de NPLs no consumidor e negócios comerciais e este fator pode afetar a rentabilidade futura do banco. A subida dos NPLs da UBL está em linha com a tendência da indústria bancária. Os PNMs aumentaram principalmente nos setores agrícola e de consumo. A gestão do risco de crédito é o principal desafio enfrentado pela UBL. Os consumidores têm 21 eo setor têxtil 16 do total de adiantamentos do banco. Política monetária apertada, aumento da inflação estão diminuindo a capacidade de servir dívida dos consumidores, enquanto o desempenho do setor têxtil tem sido sombrio. O índice de inadimplência aumentou de 7,5 para 10,8 ao longo do ano. As provisões para NPL também aumentaram de 16,2 para 24,7. SOLVÊNCIA A posição de solvabilidade da UBL melhorou no AF07. A relação entre o capital próprio e o patrimônio líquido aumentou em 2007 porque o patrimônio do banco aumentou com 161,875 milhões de ações ordinárias, elevando o capital social do banco de R $ 6,5 bilhões no AF06 para R $ 8,1 bilhões no AF07. Juntamente com o capital social, as reservas do banco aumentou para Rs 10,3 bilhões. O rácio ganhos activos / depósitos tinha aumentado porque o activo ganhador (excluindo os adiantamentos não realizáveis) do banco tem vindo a crescer a um ritmo mais rápido do que os depósitos. Durante o exercício de 2008, os índices de patrimônio líquido para depósito e de patrimônio líquido para ativos foram mais ou menos mantidos, no entanto, o rácio ganhos ativos / depósitos diminuiu porque a base de depósitos aumentou em um grande 21 enquanto os ativos ganhos sofreram um aumento inferior a Diminuição dos investimentos. Para o ano fiscal de 2009, o patrimônio líquido para os ativos apresentou um grande salto de 7,25 para 10,51. O patrimônio do banco aumentou de R $ 49,4 bilhões para Rs 67,3 bilhões, principalmente devido ao aumento nos lucros e reservas não apropriados. O patrimônio líquido também aumentou de 9,75 no exercício de 2008 para 10,51 no exercício de 2009. A base de depósitos aumentou 4, enquanto o capital próprio aumentou em 38. A captação de activos para depósitos mostrou um grande retrocesso ao nível do AF06 devido à diminuição dos adiantamentos, que constitui uma parte importante dos activos geradores. GESTÃO DA DÍVIDA A UBL estabilizou com êxito o rácio dívida / capital próprio até ao ano fiscal de 2005. Tinha caído depois disso devido ao aumento na base de equidade. Em seguida, aumentou durante o EF08 devido a um aumento de 15 no passivo total da empresa com um aumento menos do que proporcional (3,4) na base de equidade do banco. No entanto, ele novamente diminuiu de 12,79 para 8,51 no AF09. Esta diminuição é resultado do aumento do capital próprio em 38 em relação ao ano anterior, com apenas um aumento de 2 no passivo total. Depósitos tempo capital diminuiu de 10,25 para 8,88 devido ao aumento de ativos por 6. Dívida ativo também diminuiu de 0,93 para 0,89 como resultado do aumento dos ativos. DIVIDEND PAYOUT O Conselho de Administração recomendou um dividendo em dinheiro de Rs 2,50 por ação, ou seja, 25 e emissão de bônus de 10 para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2009. O dividendo em dinheiro no EF08 foi Re 1 por ação, ou seja, 10. Isso resultou em um aumento no dividendo De 2,31 no EF08 para 3,90 no AF09. A cobertura de dividendos reduziu de 8,31 para 3,42 vezes devido ao maior DPS no ano fiscal de 2009. VALOR DE MERCADO A relação preço / lucro aumentou 29, passando de 5,80 no EF08 para 7,50 no AF09. Isto foi devido ao aumento no preço da ação de Rs 43,3 para Rs 64,1. A relação mercado / livro aumentou de 1,00 para 1,10 ao longo do ano. PERSPECTIVAS FUTURAS Durante o ano, o State Bank of Pakistan continuou a aliviar gradualmente a política monetária, reduzindo a taxa de desconto em 250 pb de 15 por cento no início do ano para 12,5 por cento em Dezembro de 2009. Estas medidas conduziram a uma diminuição substancial da inflação de Até 24,7% em novembro de 2008 para 10,5% em dezembro de 2009. A redução das taxas de juros deve impulsionar os empréstimos futuros e também deve melhorar a qualidade dos ativos, impactados pelas elevadas taxas de juros. Com o mercado de ações registrando um crescimento de 63 YoY, reduzindo os déficits em conta corrente e fortalecendo as reservas cambiais, esperamos que a economia continue se estabilizando e se recuperando em 2010. Para a UBL, as principais áreas de foco em 2010 serão a gestão de passivos, , Controlando custos e melhorando eficiências, dimensionando direito o negócio do consumidor, construindo nos fluxos não renda do fundo, gerência de risco e reestruturação de assets. Universal afetado Bank Merchant Bank oferece serviços bancários focalizados no cliente que são amigável, relevante, interessante, gratificante, intuitivo e Diversão. Saiba mais Mensagem do CEO 07 Dez, 2016 Caros Parceiros de Negócio, É com uma sensação de gratidão imensa que eu o dou boas-vindas ao último mês do ano. Nós no UMB Bank estamos terminando o ano em uma nota muito alta, como nós recentemente recebeu o lsquoBrand Leadership Awardrsquo na cerimônia de premiação de 6 º Brand Excellence. Fomos também nomeados o lsquoStudent Friendly Bank do Yearrsquo no Gana anual Terciário Awards. Dedicamos esses prêmios a todos os nossos apreciados clientes e parceiros. Este ano implementamos várias iniciativas estratégicas para aprofundar nosso relacionamento com você e enriquecer suas vidas e negócios. Inauguramos o nosso Sakaman, Universidade de Gana, e da Universidade de Estudos Profissionais ramos e também lançou o primeiro UMB Centro de Negócios em Ashtown, Kumasi. Como você já sabe, o UMB Center for Businesses oferece serviços especializados para Pequenas e Médias Empresas (PMEs). Também lançamos vários produtos novos, incluindo nossa linha de produtos de Bancassurance, o descoberto salarial UMB e três novos cartões VISA. Como um banco que está determinado a estar na vanguarda da tecnologia, também estamos trabalhando atualmente na criação de um estado da arte da infra-estrutura de serviços bancários móveis para que nossos clientes possam realizar suas operações bancárias em qualquer lugar ea qualquer momento. Este mês também anuncia a época do Natal e para aqueles de vocês que estão planejando dar presentes aos seus entes queridos, encorajo-vos a considerar dar-lhes o cartão pré-pago UMB VISA. Basta visitar qualquer ramo UMB e solicitar o cartão pré-pago UMB VISA, carregar fundos para o cartão e, em seguida, apresentá-lo ao seu amado como seu presente de Natal. Você não precisa de uma conta UMB para solicitar um cartão pré-pago UMB VISA e tenho certeza que seus entes queridos apreciarão a liberdade eo controle que este cartão lhes dará. O próximo ano representa uma oportunidade para trazer nova energia e um renovado compromisso com a nossa visão e metas. Estou muito positivo sobre as perspectivas do Banco UMB em 2017 e eu não posso esperar para liderar a execução de todas as iniciativas que temos planejado para o próximo ano. Deixe-me assegurar-lhe que em 2017, você continuará a ser o centro de tudo o que fazemos e vamos superar suas expectativas. Em nome de toda a família UMB, quero agradecer-lhe o seu apoio ao longo do ano e desejo a você e aos seus entes queridos um Feliz Natal e um Próspero Ano Novo. AANDA usa cookies para tornar nossos sites fáceis de usar e personalizados para nossos Visitantes. Os cookies não podem ser usados para identificá-lo pessoalmente. Ao visitar o nosso site, você concorda com o uso do OANDA8217s de cookies de acordo com nossa Política de Privacidade. Para bloquear, excluir ou gerenciar cookies, visite o site aboutcookies. org. Restringir cookies impedirá que você se beneficie de algumas das funcionalidades do nosso site. Baixe o nosso Mobile Apps Seleccione Conta: ampltiframe src4489469.fls. doubleclick. net/activityisrc4489469typenewsi0catoanda0u1fxtradeiddclatdcrdidtagforchilddirectedtreatmentord1num1 mcesrc4489469.fls. doubleclick. net/activityisrc4489469typenewsi0catoanda0u1fxtradeiddclatdcrdidtagforchilddirectedtreatmentord1num1 width1 height1 frameborder0 styledisplay: nenhum mcestyledisplay: noneampgtamplt / iframeampgt Reino Unido Taxas de Juros Taxas de Juros A taxa de juros é o custo associado Emprestado dinheiro que é, o preço do crédito. Em uma transação de empréstimo, o credor desiste do uso imediato de fundos para o mutuário. Em troca, o credor recebe uma compensação (juros), além do eventual reembolso total do montante do empréstimo. Os juros são expressos em percentagem do montante do empréstimo. A fixação das taxas de juros é a principal ferramenta de política monetária disponível aos bancos centrais para gerenciar as economias de mercado aberto. 169 1996 - 2016 OANDA Corporation. 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A OANDA (Canadá) Corporation ULC é regulamentada pela Organização de Regulamentação da Indústria de Investimentos do Canadá (OCRCM), que inclui a base de dados de verificação de consultores on-line da OCRVM (Relatório do Conselheiro da OICVM) e as contas de clientes são protegidas pelo Fundo Canadense de Proteção aos Investidores dentro dos limites especificados. Uma brochura descrevendo a natureza e os limites da cobertura está disponível mediante solicitação ou no site cipf. ca. OANDA Europe Limited é uma empresa registada na Inglaterra número 7110087, e tem a sua sede social no Piso 9a, Tower 42, 25 Old Broad St, Londres EC2N 1HQ. É autorizado e regulado pela Autoridade de Conduta Financeira. No: 542574. A OANDA Asia Pacific Pte Ltd (Co. Reg. No 200704926K) detém uma Licença de Serviços de Mercados de Capitais emitida pela Autoridade Monetária de Singapura e também é licenciada pela International Enterprise Singapore. 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